Банкротство физического лица как явление стало возможным в РФ с 2015 года, когда к закону о несостоятельности юридических лиц добавилась глава 10 - в ней как раз и говорится о банкротстве граждан, ИП и фермерских хозяйств.

В 2018 году ничего не изменилось. Если человеку нечем платить кредит, он не платит его уже более трех месяцев и совокупные его долги по счетам и кредитам составляют свыше 500 000 рублей, ему ничего не остается, как объявить себя банкротом по кредитам. Это шаг поможет списать большую часть долгов, но должник рискует лишиться части имущества (авто, недвижимость, предметы роскоши, драгоценности, антиквариат, дорогая бытовая техника и т.п.).

Поэтому стоит подумать, является ли в вашем случае банкротство физ лица при невозможности платить кредит единственным вариантом. Мы же в данной статье рассмотрим, как проходит процедура, можно ли провести ее самостоятельно и чем все может закончиться.

Реально ли не платить кредит

Хотя закон N 127-ФЗ, дополненный главой 10, реально упростил жизнь некоторым гражданам, в народе появились мифы, связанные с тем, что можно взять кредит на любую сумму, после чего перестать его платить, (а заодно и ряд других).

Начнем с того, что просто так объявить себя банкротом и не платить кредит не получится. Условия, при которых гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением, следующие:

Сумма долгов гражданина превышает полмиллиона рублей;

Он не выполняет своих обязательств перед кредиторами (не платит по счетам) более трех месяцев;

У него нет финансовой возможности ежемесячно платить кредит или оплачивать коммунальные услуги;

Он прописан на территории РФ и имеет российский паспорт;

В течение предыдущих пяти лет процедура банкротства в отношении данного гражданина не применялась.

Стоит также учесть, что если не платить кредит, то в суд может обратиться и кредитор, то есть банк, или уполномоченная организация. Кстати, тоже по истечении 3 месяцев с момента первой просрочки. А может передать ваше дело коллекторам, методы которых в России всем известны. А еще за время невыплаты кредита будет бежать пени и неустойка.

Банкротство - это крайняя мера, которая возможна в том случае, когда все другие способы урегулирования финансовых отношений между сторонами исчерпаны. И даже если кредитор или сам гражданин подали заявление на признание должника неплатежеспособным банкротом, не факт, что вердиктом суда станет именно банкротство. Есть еще две промежуточные стадии, когда должник и кредиторы все же идут на мировую и решают вопрос полюбовно (мировое соглашение) и когда суд выносит решение о реструктуризации займов (кредитор меняет условия выплаты кредита в пользу заемщика). На реструктуризацию отводится от 3 месяцев до 3 лет.

И только если два первых варианта невозможны, суд может вынести решение о признании лица банкротом. Тогда гражданин получает возможность не выплачивать кредит. Но в счет его погашения будут изъяты залоговое имущество (если таковое было оформлено при заключении сделки с банком) и другое имущество должника (за исключением того, которое не попадает под конфискацию согласно закону).

Банкротство действительно освобождает от платежей, но не от всех. Так, должник будет продолжать платить алименты (задолженность по ним не списывается судом), совершать текущие платежи по коммунальным услугам, налогам и т.п. Спишутся только те долги, на погашение которых не хватит средств, вырученных по итогам продажи личного имущества банкрота - долги перед банками, коммунальными службами и иными организациями. При этом достаточно большая часть долгов (по заработной плате, возмещение материального вреда и т.п.) списанию не подлежит.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Гражданин имеет право сам обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании его банкротом.

Если при этом он вел предпринимательскую деятельность как ИП, и, к примеру, брал коммерческий кредит или не смог расплатиться перед поставщиками и т.п., то суд будет рассматривать его в данном статусе. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей рассматриваются в параграфе втором главы 10 закона «О несостоятельности».

На 2018 год арбитражный суд примет заявление при условии, что задолженность гражданина составляет не менее 500 000 рублей (не исключено, что через несколько лет эта цифра может измениться). При этом гражданин должен обладать признаками неплатежеспособности, а именно:

Не выполняет расчет ы с кредиторами,

Размер задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества,

У гражданина вообще нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет уплаты долгов (данный факт должно подтверждать постановления об окончании исполнительного производства).

Как мы видим, вопрос о том, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит, праздный - человек либо является неплатежеспособным, и тогда суд признает его банкротом, или же таковым не является, и тогда никто не освободит его от обязанности платить по счетам.

В процессе судебного разбирательства, которое может затянуться на срок до 12 месяцев, будут проанализированы все источники поступления доходов должника, стоимость его имущества, состояние его счетов, вкладов и т.п. Если всего этого на самом деле не хватает для уплаты по всем накопившимся долгам, то все, что есть, раздадут кредиторам, остальное - спишут.

Признавать человека банкротом или нет - это тоже решает суд. К примеру, если у него есть постоянный источник доходов, то несостоятельным его не признают - скорее всего, вопрос будет решен в пользу реструктуризации долга. Что значит реструктуризация в данном контексте? То же, что и в случае с банками, которые могут предложить эту процедуру напрямую - меняется график внесения платежей, сроки кредитования и прочие условия кредитного договора с тем, чтобы должник проучил реальную возможность исполнять свои финансовые обязательства. Только в случае с реструктуризацией через суд речь может идти не об одном, а сразу о нескольких кредиторах, в отношении погашения задолженности перед которыми будет утвержден единый график платежей.

Порядок банкротства по кредиту

Кредитные договора, квитанции и иные документы, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторами и организациями,

Документы, которые доказывают невозможность удовлетворения требований кредиторов,

Выписка из ЕГРИП о том, что у гражданина есть (нет) статус ИП,

Перечень кредиторов гражданина (по каждому должны быть указаны наименование, адрес, сумма задолженности),

Опись имущества лица, претендующего на получение статуса банкрота (по форме регулирующей организации),

Копии права собственности на имущество на имя должника (если есть),

Копии документов, подтверждающих проведение сделок с недвижимостью, ценными бумагами и т.п. с участием должника за последние 3 года,

Справки о доходах гражданина и выплаченных им налогах за последние 3 года,

Банковские справки о счетах, вкладах и т.п. на имя гражданина, выписки по совершенных им операциях за последние три года, справки о состоянии электронных счетов за последние три года,

Копия СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении барка, паспорта, брачного договора, свидетельства о рождении ребенка - если есть.

Госпошлина и суд

Вам не станут оформлять банкротство, если у вас совсем нет денег. Вот такой парадокс - если у заемщика за душой нет совсем ни копейки, то банкротом его не объявят просто потому, что у него не будет денег на оплату госпошлины и работы финансового управляющего.

Госпошлина оплачивается вместе с подачей заявления и составляет в 2018 году 6000 рублей. За работу финансового управляющего придется заплатить еще 25 000 рублей. Эти деньги вносятся на депозит арбитражного суда, рассматривающего дело.

Работа финансового управляющего далее также подлежи оплате из средств должника за каждый из этапов: реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация конкурсного имущества. Это помимо того, что он получит 7 % от реализованного имущества. К примеру, если финансовый управляющий продал ваше имущество на сумму в 1 миллион рублей, то его вознаграждение составит 70 000 рублей.

Вынесение решения суда

На рассмотрение судом заявления отводится от двух недель до 3 месяцев. После этого принимается решение либо о реструктуризации долгов, либо о несостоятельности должника и признании его банкротом, после чего финансовый управляющий приступает к описи и реализации конкурсного имущества. Также стороны могут заключить мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве будет свернуто.

Ликвидация кредита возможна только в том случае, если должник признан банкротом. После того, как будет продано его имущество и его долги частично погасятся, оставшиеся суммы спишутся совершенно законно. Причем кредиторы, которые к этому моменту не заявят свои претензии на долг, после завершения дела о банкротстве уже не смогут этого сделать.

Признание человека банкротом автоматически освобождает его от общения с коллекторами, кредиторами и т.п. - все его финансовые дела переходят финансовому управляющему, который и занимается погашением долгов из средств должника, если они есть.

Реструктуризация или банкротство

Реструктуризация кредита физического лица возможна в том случае, если гражданин имеет источник поступления доходов, не имеет судимости за совершение экономических преступлений и в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом, а его долги в течение восьми предыдущих лет не подвергались реструктуризации.

Максимальный срок, на который может быть рассчитан план реструктуризации - три года. По итогам реструктуризации лицо не признается банкротом.

Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, ему необходимо доказать, что платить оно не сможет, даже долги будут реструктуризованы.

Можно ли сделать это самостоятельно

Подать заявление на признание себя банкротом может любой гражданин лично. Но, чтобы с вас списали банковские кредиты, придется хорошо подготовиться - собрать пакет документов, и т.п. В чем-то может помочь юрист, а что-то вы можете сделать сами - к примеру, собрать справки по кредиту самостоятельно сложности не составит.

В целом, главное лицо, с которым придется контактировать потенциальному банкроту - это финансовый управляющий. Вы можете найти его заранее и представить суду его кандидатуру. Юристы же могут оказать только вспомогательную помощь или помочь оспорить решение, которое вас не устраивает.

Можно ли взять кредит после банкротства

Многие считают, что после признания гражданина банкротом ему запрещено брать кредиты. На самом деле, гражданин не вправе скрывать факт своего банкротства от кредиторов в течение пяти лет после получения данного статуса. Но если кредитная организация, несмотря на данный факт, согласится выдать бывшему банкроту кредит, то физическое лицо имеет право его взять.

Через пять лет можно не оглашать во всеуслышание, что вы были банкротом. Но имейте ввиду - эти сведения все равно отражаются в кредитной истории, так что серьезные банки вряд ли выдадут вам займ.

Плюсы и минусы

Как у любой медали, у банкротства есть плюсы и минусы.

Так, объявленное банкротом физическое лицо вряд ли сможет в дальнейшем оформить кредит в серьезном банке. Несколько лет оно не сможет занимать руководящие посты в организациях и должно будет сообщать обо всех своих сделках финансовому управляющему. Если у гражданина было имущество, то большая его часть продастся (залоговое жилье тоже, даже если оно является единственным для должника).

Кроме того, банкротство - это дорогостоящая процедура, которая отнимает много сил и времени.

Но если человек оказался в безвыходной ситуации, его долги и пени по ним копятся как снежный ком, имущества нет, постоянного источника доходов нет, замучили звонки коллекторов или работников банка - в таком случае стать банкротом может оказаться единственным возможным решением, невзирая на то, какие имеет банкротство физических лиц последствия.

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

• четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
• оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
• изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах « » и « »);
• дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

• В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
• В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
• Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по . Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства.

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей.

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе « », где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Шаг 1

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по , либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

• многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
• некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
• кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

• если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
• если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
• если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Шаг 2

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье « ».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом , который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете:

Найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе;

Ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего;

Сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы.

Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы). Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по .

Не хотите, чтобы на Вас практиковались неопытные финансовые управляющие?
Вам нужен опытный финансовый управляющий по разумной цене?

Шаг 3

Подготовка и подача заявления на банкротство

После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:

1. составить заявление о банкротстве;
2. оплатить госпошлину в размере триста рублей;
3. внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
4. разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;
5. направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru .

Как стать банкротом быстрее?

Отвечает эксперт в области банкротства физических лиц:

Донсков Дмитрий Игоревич

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если у Вас нет официального дохода, либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления о признании Вас банкротом Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п. 8 статьи 213.6 закона о банкротстве. Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае. Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на 5-6 месяцев, а также Вы будете вынуждены понести лишние траты:

• 25000 рублей – оплата работы финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов;
• ≈ 11000 рублей – оплата дополнительных публикаций в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Таким образом, одна фраза в тексте заявления: «прошу признать меня несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества» позволит быстрее на полгода стать банкротом и сэкономит Ваш бюджет.

Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по .

Шаг 4

Первое судебное заседание

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.

В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов). С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».

Если от предстоящего судебного заседания Вас бросает в дрожь, и Вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: «Куда Вы потратили кредитные деньги? Как намеревались вообще выплачивать кредит? Почему перестали платить?», то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону Вы вправе вести дела в суде через представителей. Не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2020 года, Ваши интересы может представлять лишь человек, имеющий высшее юридического образование.

Шаг 5

Прохождение процедуры банкротства

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:

• финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
• у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
• и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.

После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

1. Реструктуризация долгов

Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.

Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:

1. В течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат (проект плана реструктуризации долгов);
2. Этот план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения, он будет передан на утверждение в суд;
3. После утверждения судом плана реструктуризации долгов, Вы должны четко его придерживаться. В противном случае, из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.

2. Реализация имущества

Именно в самом начале процедуры реализации имущества, а не в ее конце, гражданин становится банкротом. Но признание банкротом – это не повод расслабиться и вздохнуть спокойно с мыслью: «Ну всё, я достиг своей цели и официально стал банкротом!». Есть риски того, что по завершении процедуры банкротства суд может оставить банкрота с долгами. Подобные случаи встречаются в судебной практике.

Для того, чтобы это не произошло, очень важно соблюдать правила и не нарушать запреты, действующие во время процедуры банкротства. Ознакомиться с ними Вы можете в нашей статье « ». Нарушение этих правил чревато не списанием долгов по итогам процедуры банкротства.

Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4-6 месяц, но может существенно продлиться, если:

1. у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
2. в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом (продавали, дарили) и они обладают признаками оспоримых сделок ().

Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:

• единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
• одежда и личные вещи;
• предметы домашнего обихода;
• еда и лекарственные препараты.

Нет имущества – не беда!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, не мешает объявлению себя банкротом и успешному списанию долгов в процедуре банкротства. Напротив, банкротство без имущества – это, зачастую, проще и быстрее. Правда, есть нюансы, о которых Вы можете прочитать в статье « ».

Шаг 6

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

1. Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
2. финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
3. Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов. В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе « », в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел). Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию? Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»!

Шаг 7

Жизнь после банкротства

Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами:

1. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
2. Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
3. Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с , которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
4. Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
5. Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства.

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда и письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.

Итог: Объявить себя банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно реально!

Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ».

Никаких скрытых платежей и доплат (например, Вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае не списания долгов)

Для заметки: Написание хорошей апелляционной/кассационной жалобы и дальнейшее отстаивание изложенной в ней позиции в суде стоит примерно около 40-50% от стоимости наших комплексных услуг. Заказывая комплексную услугу «под ключ» Вы защищены от незапланированных расходов на оплату юридических услуг.

Последнее обновление: 08.01.2020

Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит. Действительно ли все так легко? Давайте разберемся.

С чего начать - оценка ситуации

Суть этапа : правильно определиться с необходимостью банкротства

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает три ситуации:

• Созрела обязанность оформления банкротства , когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
• Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности . Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
• Нет оснований для введения процедуры . Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене (см. ).

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее - СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

• Заявление о банкротстве - самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
• Приложение к заявлению - исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
• Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб . Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
• Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб . Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Подача заявления в суд

Суть этапа: представить документы в нужный суд в полном объеме

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Рассмотрение заявления в заседании

Суть этапа : обосновать и доказать наличие признаков несостоятельности и начать процедуру

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Главный вопрос на повестке дня: способен ли должник рассчитаться по кредитам?

Заявителю нужно показать, что у него уже имеется незаконный долг по кредиту (справка из банка о состоянии расчетов, уведомление о просрочке, решение о взыскании задолженности и т.п.), который он не может оплачивать по причине отсутствия денег (уволен с работы, безуспешная предпринимательская деятельность и т.п.) и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество (так как таких активов меньше чем долг).

Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.

Также определяется итоговая дата процедуры банкротства, одобряется кандидатура финансового управляющего и разрешаются прочие процессуальные вопросы (в зависимости от конкретных обстоятельств дела).

Публикация сведений о банкротстве

Суть этапа : своевременно разместить сведения о деле в СМИ

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

• в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р .)
• и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р .

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Суть этапа: уменьшить предъявляемые суммы задолженности, не допустить участие в деле банков и иных кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

• Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
• Отклонению притязаний . В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
• Частичное признание долга . Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

• информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
• отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
• набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
• предложение по введению продажи имущества;
• другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

• одобрения мирового соглашения;
• отмена, изменение плана реструктуризации;
• признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
• и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа : Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

• Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
• Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
• Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
• Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
• В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
• После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
• В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Реализация имущества

Суть этапа : распродать активы и списать не полностью оплаченные долги

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Пересмотр реструктуризации долгов и реализации имущества

Суть этапа: доказать, что гражданин был честен и отдал все для покрытия недоимки

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

Жизнь после банкротства

Суть этапа : начать жизнь с нового листа

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения. Но с небольшими оговорками: в течение 8 последующих лет он не сможет ввести в отношении себя повторно процедуру реструктуризации.

• в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
• в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
• три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
• некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Источник - timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица - это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них рассказано ниже в главе .

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно) .

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .

Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

Список имущества физлица.

Указание СРО арбитражных управляющих.

Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

Копию СНИЛС и ИНН.

Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

Правоустанавливающие документы на имущество.

Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.

Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.

Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось - соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

Суд утверждает одну из процедур банкротства.

По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга

В частности, у должника не заберут на торги:

• Последствия банкротства и ограничения

  Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.

  Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.

  В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, отвечает за законность распределения денег должника.

  В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.

  Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

  И о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

  Алексей Жумаев

  финансовый управляющий

  После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

  повторное банкротство допускается не позднее чем спустя 5 лет;

  в течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита ;

  гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

  Но, по сравнению с итогом этой процедуры - обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более, они носят лишь временный характер.

  Приблизительные затраты на банкротство

  Объявление собственной финансовой несостоятельности - процедура довольно затратная. По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

  К основным затратам следует отнести:

  госпошлину - 300 рублей;

  вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей;

  публикация сведений в Коммерсанте - 10 тысяч рублей;

  публикация данных в ЕФРСБ - 5 тысяч рублей;

  почтовые расходы - в среднем 3 тысячи.

  Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение специалистов (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

  Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 200 тысяч рублей.

  Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

  Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет гражданам признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы.

  Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц